央廣網北京6月8日消息（記者 馬文靜）從“算盤時代”到如今的手機銀行“一觸到賬”，科技的進步為銀行業(yè)帶來了顛覆性的變革。在國家倡導“科技自立自強”、客戶需求日漸多元化的今天，銀行金融科技的發(fā)展水平既是銀行業(yè)務平穩(wěn)運行、持續(xù)創(chuàng)新的重要支點，也關乎國家經濟運轉的穩(wěn)定性和高效性。

日前，中國工商銀行公布了該行在金融科技領域的最新“成績單”：年度科技監(jiān)管綜合評級結果連續(xù)多年排名銀行業(yè)第一；智慧銀行開放生態(tài)建設工程（ECOS）項目獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎 “特等獎”；截至2021年末，新增和累計專利授權數均居國內銀行業(yè)首位……

作為有“宇宙行”之稱的“大體量”商業(yè)銀行，工商銀行如何以金融科技實現大象起舞？在解決“卡脖子”問題、實現銀行科技高水平自立自強方面，工商銀行有哪些最新進展？在區(qū)塊鏈、人工智能、隱私計算等新興技術領域，工商銀行進行了哪些探索？近日，央廣網記者專訪工商銀行金融科技部總經理，詳解工商銀行的金融科技藍圖。

堅持科技高水平自立自強 數字工行融入千行百業(yè)

央廣網：從開創(chuàng)國內金融界建設超大規(guī)模數據中心先河的“9991工程”，到 “兩地三中心”工程，再到智慧銀行開放生態(tài)建設工程（ECOS），多年來，工商銀行在信息技術領域的多項工程引領了我國金融業(yè)科技進步的潮流。智慧銀行開放生態(tài)建設工程（ECOS），實現了哪些突破？對工商銀行意味著什么？

工商銀行金融科技部總經理：2020年末，工商銀行完成智慧銀行開放生態(tài)建設工程（ECOS）。該工程構建起多元異構的技術架構體系，實現了從傳統集中式向全分布式的突破，打造了銀行業(yè)科技高水平自立自強樣板；實現了從傳統單一核心銀行系統向去核心化開放生態(tài)銀行系統的代際躍升；在全球大型銀行中率先完成最大規(guī)模的10億級借記卡賬戶下移；構建了全域、全要素大數據驅動的經營管理體系。

ECOS工程的實施，為工商銀行深化數字化轉型奠定良好基礎。工商銀行提出了一套方法論體系——“生態(tài)級業(yè)務架構建模及落地方法”，構建了113個業(yè)務能力單元、1000余項數據服務、70000多個IT服務，廣泛連接內外部生態(tài)提供金融服務與社會服務。開放的生態(tài)體系由此行成，截至目前，工商銀行對接了2萬余家合作伙伴、共建了2000多個行業(yè)應用場景，充分融入實體經濟發(fā)展、融入人民生活。

依托ECOS工程實施成果，工商銀行把數字化轉型作為引領改革創(chuàng)新的“總抓手”。2021年底，工商銀行成立了金融科技與數字化發(fā)展委員會，健全數字化轉型企業(yè)級統籌協調機制，同時研究制定了《深化數字化轉型總體方案》，明確了“數字工行”的建設目標和布局安排。

今年2月，工商銀行發(fā)布了集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，并以此為契機，加快構建金融與產業(yè)、政府、社會、民生緊密融合的“數字共同體”。

工行將以服務實體經濟和人民群眾需要為主線，以數據和技術為關鍵要素，以全行各領域業(yè)務、科技煲湯式融合為重要推動力，以業(yè)務模式和管理模式變革為突出特征，進一步強化以客戶為中心，高質量提升用戶體驗、業(yè)務效率和經營價值的新銀行形態(tài)，打造高水平“數字工行”。

前沿技術場景探索“多點開花” 打造業(yè)務創(chuàng)新引擎

央廣網：區(qū)塊鏈、人工智能、大數據、量子科技等多種前沿科技為銀行業(yè)科技變革帶來了新機遇，在前沿技術應用方面，工商銀行進行了哪些探索？進展如何？

工商銀行金融科技部總經理：工行利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數據等新技術構建了一批業(yè)務創(chuàng)新驅動引擎，在金融產品、對客服務、營銷、風控、經營決策等多個領域開展創(chuàng)新賦能，獲得了良好的價值成效。

在人工智能方面，工行打造自主可控的企業(yè)級全棧式人工智能技術體系。通過搭建企業(yè)級機器學習平臺、生物識別平臺及機器人流程自動化（RPA）等技術平臺，構建“看、聽、想、說、做”五大人工智能核心能力，近三年來累計投產總分行場景超1000個，助力增加普惠類貸款4900億元、新增存款約600億元、避免客戶潛在損失超過2000億元。加大應用“機器換人”，目前已投入使用600余個數字員工賦能場景應用。

在區(qū)塊鏈方面，工行自主研發(fā)具有金融級安全、性能領先的區(qū)塊鏈平臺。利用區(qū)塊鏈去中心化、防篡改、易追溯等特性提升風控管理水平，在資金管理、貿易金融、供應鏈金融、民生溯源等領域近40個場景落地應用，已為超過1400家機構、3.8萬家企業(yè)提供區(qū)塊鏈服務，鏈上交易金額達6700多億元，取得較好應用效果。

在大數據方面，工行建成了自主可控的大數據服務云和數據中臺，率先實現行內、行外、結構化、非結構化數據的全數據整合，建立以“一湖兩庫”為核心的企業(yè)級大數據基礎體系，為總分行的海量數據快速處理、分析挖掘提供支持。

目前，量子技術在金融領域處于探索應用階段。工行成立金融科技研究院，積極跟蹤研究量子科技前沿基礎技術發(fā)展動態(tài)，聯合國內領先研究機構探索試點應用思路，持續(xù)開展實驗性的技術運用。工行聯合中國科技大學先后于2015年、2017年實現基于量子通信技術的同城和異地數據加密傳輸，在電子檔案、網上銀行等領域落地試點。2021年，工行在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機數的場景試點。量子隨機數被認為是安全性最高的隨機數，我們利用其隨機性、不可推測和不可重復的特點，運用量子隨機數加密、標記、校驗重要金融交易信息，以更有效地防范用戶身份假冒、交易數據截獲重放等攻擊，更好地確保用戶意愿的真實性、交易要素的完整性和交易過程的安全性。

疫情考驗銀行數字“免疫力” 90%以上的普惠業(yè)務實現線上化

央廣網：新冠肺炎疫情對銀行服務產生了怎樣的影響？面對疫情挑戰(zhàn)，工商銀行如何用金融科技服務實體經濟？

工商銀行金融科技部總經理：疫情加速了銀行服務模式的變革，也可以說，疫情是對銀行數字“免疫力”的檢驗，是對銀行業(yè)務連續(xù)性的檢驗，是對銀行金融科技綜合實力的檢驗。對工行而言，疫情帶來了幾方面新的挑戰(zhàn)：

從內部來看，內部連續(xù)運作是外部連續(xù)運作的基礎，也是保障全行業(yè)務連續(xù)性的基線。疫情期間，我們通過用自研的VPN、視頻會議系統等硬核科技實力保障了全集團、境內境外40多萬員工在線、組織在線、指揮在線，保證全行業(yè)務7*24小時不間斷、不停歇。同時，我們通過大規(guī)模遠程協同，統籌了7個開發(fā)基地的研發(fā)工作，保障了系統開發(fā)投產、系統持續(xù)升級，目前我們已經投產了多個版本，沒有因為疫情影響業(yè)務的更迭，沒有因為疫情導致金融服務中斷，確保了全行業(yè)務的連續(xù)性。

從外部來看，疫情使客戶的需求發(fā)生了較大的變化，較多業(yè)務需要從原先線下網點轉移到線上。為了應對疫情的影響、滿足客戶服務需要，工商銀行推出了“云工行”，通過線上的服務方式，將網點工作人員、客戶經理、柜面服務從線下轉移至線上，依托云工作室，實現與客戶實時互動。同時，將遠程客服轉移至線上，百余位遠程客服以“智能+人工”“文字+語音+視頻”的方式解決各類客戶需求。針對老年客群，工行通過屏對屏的服務，幫助老年客戶辦理線上業(yè)務，積極彌合數字鴻溝。

“云工行”的推出，是工行數字化轉型的重要特征，通過數字化的形式，將工行服務線上化，將更多的銀行業(yè)務要素變成云上服務，讓客戶隨時隨地去獲得服務體驗。目前，工行1.6萬網點以及個人、對公客戶經理全部實現上云，并借助與29個省市大數據局合作，積極推進政務數據融合，落地300多個政務場景，讓數據多跑路，客戶少跑路，在疫情情況下發(fā)揮了巨大的作用。目前工行已有98%的業(yè)務可在線上完成，這也是順應了客戶的需求變化。

在服務中小微企業(yè)方面，工行積極響應國家部署，為了應對疫情的影響，我們通過大數據等智能化手段，將90%以上的普惠業(yè)務實現線上化，更快更便捷地服務中小微客戶。