日前，中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業(yè)務管理和轉(zhuǎn)賬管理。明確自2016年12月1日起，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬三個月后免費

　　為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，全面推進賬戶實名制管理，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。

　　同時，為降低居民轉(zhuǎn)賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。

　　據(jù)央行有關負責人解釋，在當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪活動中，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人開立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關系，到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。

　　因此加強實名制管理，對于個人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對于不法分子來說，不能隨意開立多個賬戶，轉(zhuǎn)移詐騙資金。

　　異常行為銀行有權(quán)拒絕開戶

　　《通知》加強了對異常開戶的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

　　同時，對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機構(gòu)核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機構(gòu)不得為其開戶。銀行和支付機構(gòu)應當至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在3個月內(nèi)暫停其業(yè)務，逐步清理。

　　銀行和支付機構(gòu)應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構(gòu)應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。

　　轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整為三種由存款人選擇

　　《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務時應當執(zhí)行下列規(guī)定。向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。

　　針對不法分子指導受騙者通過英語界面轉(zhuǎn)賬的情形，《通知》指出，銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務的，應當增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面應當對資金轉(zhuǎn)出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。

　　同時，《通知》加強了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理。

　　任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機

　　為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。

　　《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機構(gòu)詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況、合規(guī)風險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務機構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機構(gòu)應當審慎為其提供服務。

　　同時，建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機關認定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關個人、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。